База знаний Атлантов
Получайте отчеты и внутренние материалы клуба
2 письма в неделю
2 письма в неделю
До начала 90-х годов люди могли не задумываться о финансовой стабильности. Типовое жилье предоставлялось практически всем, а средней зарплаты вполне хватало для сытой жизни. Но время меняет все и с запуском рыночной экономики в России люди начали учиться зарабатывать на свободных рынках. Однако советская ментальность сыграла плохую шутку — соотечественники до сих пор надеются на государство и живут одним днем, не откладывая деньги.
Однако в стране уже появился пул финансово продвинутых людей, работающих с ценными бумагами, криптовалютами и недвижимостью. Они осознают, что финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и позволяет обрести себя в семейных делах и бизнесе. Инвестиционная пенсия в 40 лет — для многих россиян это уже стало реальностью. Что делать с деньгами, какие инвестиции будут популярны в 2024 году — обзор рынков и советы успешных инвесторов ждут вас в текущем обзоре.
За прошедшие полтора года произошло много событий. По итогам 2022 года российский рынок упал на 43%. Эксперты обещали, что он восстановится к концу 2023-го. Но текущие показатели индекса Мосбиржи говорят об обратном. Действительно, плавный рост рынка вверх наблюдается, но говорить о ралли пока не приходится.
Инвесторам приходится быть избирательными, поскольку растут лишь отдельные направления вроде банков и IT-сектора. Также изменилась дивидендная политика организаций и многие перестали платить дивиденды, что привело к коррекции инвестиционных стратегий.
При этом российский фондовый рынок — не единственное место для заработка. Повсеместная цифровизация привела к тому, что отечественные инвесторы обратили внимание на криптовалюты. Рынок недвижимости к середине 2023 года также стабилизировался. Прояснилась ситуация с валютами — евро, доллары и рубли стало невыгодно хранить в наличном формате. Однако на финансовых рынках сохраняется общая неясность.
Ценовое давление будет расти, поскольку инфляция по итогам года подойдет к отметке 6,5%.
Платежный баланс страны впервые за 3 года ушел в минус, а рубль находится в непрерывном пике — в таких условиях нужно защищать свои средства.
Предлагаем 10 вариантов, во что сейчас вкладывать деньги на фоне тревожных ожиданий сообщества инвесторов.
Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы. Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций в 2023-2024 году однозначно поможет каждому выбрать оптимальные способы инвестирования.
Считаются максимально консервативным способом вложения средств. Золотые слитки позволяют защитить накопления от инфляции. Однако получить прибыль можно лишь на длинной дистанции от 10 лет. Обусловлено это спредом — так называется разница между ценами продажи и покупки. Если купить слиток и через месяц вернуть его в банк, то можно потерять четверть своих накоплений. Поэтому слитки предназначены для длительного хранения, при этом царапины и повреждения обесценивают их. Сейчас есть более продвинутые инструменты: металлические счета, фьючерсы, фонды, акции золотодобытчиков, биржевое золото или криптовалюты с золотым обеспечением.
Плюсы:
Минусы:
Еще один фундаментальный способ инвестирования. В 2022 году собственники попали в нестандартную ситуацию. Число желающих арендовать квартиру резко снизилось, а предложение выросло. Однако рынок аренды в 2023 году стабилизировался. Спрос на аренду и покупку снова начал расти. Цены на новые квартиры достигли своего пика, также дорожает долгосрочная аренда. Поэтому приобретать недвижимость стоит прямо сейчас. Процентные ставки по ипотеке растут. С большой вероятностью первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году вырастет до 30%. Квартира в городе — наиболее востребованный вариант на рынке инвестиций. Недвижимость защищает деньги от обесценивания и позволяет рассчитывать на доходы от сдачи в аренду.
Плюсы:
Минусы:
Наиболее оптимальны в 2023 году. Мир криптовалют лишь кажется сложным. Достаточно потратить несколько часов, чтобы понять, что он живет по законам фондовых рынков. Действительно, криптовалюты начали коррелировать с фондовыми рынками и поддаются техническому анализу. При этом виртуальные активы весьма актуальны для российских реалий. Монеты можно покупать и продавать в любой точке мира, они позволяют перемещать средства с минимальными комиссиями. Переводы между странами проводятся мгновенно. Начать можно с минимальной суммы — буквально с тысячи рублей. Криптовалюты увлекают, поэтому покупать нужно токены известных проектов из списка ТОП-100 монет по капитализации. Не стоит приобретать малоизвестные монеты, которые раскручиваются исключительно в мессенджерах и социальных сетях.
Плюсы:
поддаются техническому анализу
активы очень востребованы
рынки открыты круглосуточно
возможен аномальный рост стоимости;
в 2023-м после окончания криптозимы активы можно купить по бросовым ценам.
Минусы:
Зарубежные рынки оказались максимально закрытыми для россиян. Поэтому рекомендуется обратить внимание на отечественные инструменты, которые традиционно уступают акциям по популярности. Если говорить простым языком, то государство нуждается в деньгах. Занимать оно готово у простых граждан. Физическому лицу достаточно открыть брокерский счет или ИИС. Пополнить его и приобрести ОФЗ. Остается получать купоны — выплаты станут пассивным доходом. Доходность ОФЗ колеблется в диапазоне от 7 до 12% годовых. ОФЗ защищают от падения фондовых рынков. Пока Мосбиржа теряла до 43%, индекс гособлигаций RGBI Total Return вырос на 2,4%.
Плюсы:
Минусы:
Этот инструмент должен составлять основу инвестиционного портфеля. Да, с начала 2022 года отечественный рынок обмельчал, а концентрация богатых клиентов брокеров значительно снизилась. При этом уход крупных игроков повышает значимость более мелких инвесторов. Оборот торгов по итогам 2022 года упал до минимальных отметок за последние 5 лет, денежные потоки также значительно сократились. При этом все «голубые фишки» смогли частично восстановиться. Новичкам рекомендуется покупать «нефтянку», банки, ритейлеров, телекомы и IT-компании. Самые очевидные акции вполне способны удовлетворить потребности новичка и научить его более глубокому анализу.
Плюсы:
Минусы:
Традиционный способ инвестирования для россиян, пошатнувшийся в 2022 году. Рубль непрерывно обесценивается, а доллар и евро признаны токсичными валютами. Наличные средства трудно перемещать, банковские переводы и транзакции связаны с высокими комиссиями. Брокеры также ввели заградительные комиссии, напрочь отбивающие желание работать в долларами или евро. Даже из этой ситуации есть выход.
Блок внимания: «Стоит взять на заметку, что безопасно приобрести доллар можно при помощи криптовалютного стейблкоина USDT, курс которого всегда равен одному доллару. USDT можно безопасно перемещать, при этом сделки приносят прибыль, поскольку продается стейблкоин на P2P-рынках по завышенному курсу».
Однако речь идет о фиатных валютах. Поэтому приобретать их рекомендуется на Мосбирже и хранить на ИИС. Например, можно приобрести юань, гонконгский доллар, индийскую рупию или дирхам ОАЭ. Покупать валюту стоит в небольших количествах из-за геополитической нестабильности. Небольшое количество иностранных денег позволит диверсифицировать портфель инвестора.
Плюсы:
Минусы:
Это долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно состоит из двух компонентов — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование ваших средств. Таким образом, одна пенсия будет начисляться государством, а вторая — НПФ, банком или иной коммерческой структурой. Вариант оптимален для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы показывают приемлемую доходность, которую можно предварительно просчитать на калькуляторе сайта НПФ.
Плюсы:
Минусы:
К ним можно отнести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Клиент страховой компании заключает договор на длительный срок. Обычно он составляет от 15 до 30 лет. Если в течение срока действия договора произойдет страховой случай, то вы или родственники получите выплату. Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся к пенсии (иногда даже с процентами). С ИСЖ и НСЖ можно не только сэкономить на страховании, но еще и подзаработать.
Плюсы:
Минусы:
Достаточно новое направление для России. Процедура не до конца закреплена в законах, поэтому основывается на договорных отношения. Деятельность является достаточно рискованной. Суть заключается в том, что технологические проекты привлекают инвестиции. Обычно студенты имеют интересную идею, но не имеют собственных средств. Поэтому можно стать бизнес-ангелом и оплатить запуск проекта.
Компания InDriver появилась в российском Якутске и вскоре стала мировым гигантом в сфере перевозок. Благодаря венчурным инвесторам компания стала «единорогом» (капитализация превысила миллиард долларов США).
Плюсы:
Минусы:
в первом полугодии обороты субъектов малого и среднего бизнеса выросли на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому деньги можно вложить в традиционный бизнес. Запустить дело можно самостоятельно или купить долю в уже существующем предприятии. Если заниматься бизнесом нет желания, то подойдут ЗПИФ, связанные с бизнесом. Покупая пай в закрытом фонде, лицо получает право на выплаты, соизмеримые его вложениям. Управляющая компания вкладывает средства в бизнес или коммерческую недвижимость, а держатели паев получают неплохую доходность.
Плюсы:
Минусы:
У начинающего инвестора в голове должен быть четкий алгоритм. Без этого инвестиции принесут лишь убытки. Сначала стоит запомнить, что инвестиции сопряжены с высокими рисками. Акции могут рухнуть в цене, а бизнес может прогореть. Никто не застрахован от финансового краха. С другой стороны, под лежачий камень вода не течет. Если вы не начнете сейчас, то рискуете в будущем остаться без средств на реализацию мечты. Вот что необходимо запомнить новичкам:
Что ждет российских инвесторов и стоит ли начинать? Вот что об этом говорят профессиональные инвесторы.
Среди инвесторов мы провели очередной опрос, который показал такие результаты. Респонденты считают, что рост котировок и дивидендные выплаты выступают основными драйверами для принятия инвестиционных решений. При этом инвесторы считают, что рынок вырастет в текущем году на 17% (прогноз БКС — 31%). Половина инвесторов оценивает изоляцию российского рынка положительно или нейтрально, еще половина все еще работает с фондовым рынком США. Примерно 90% респондентов считают, что в текущем году политические риски являются ключевыми.
Российские инвесторы столкнулись с высоким уровнем неопределенности. Ключевые факторы риска лежат в геополитической плоскости, которая плохо поддается прогнозированию. Все сценарии развития отечественной экономики выглядят так, будто бы написаны для разных стран. Инвесторы часто видят признаки апокалиптического сценария, особенно те, чьи активы оказались замороженными. Поэтому все четко осознали, что от санкций страхует только более широкая диверсификация. Стратегия «купил и держи» уже не работает. Ядро портфеля должно трудиться на долгосрочную перспективу. А бумаги-сателлиты стоит применять для управления рисками. Например, фиксировать прибыль и покупать подешевевшие акции. Также кризисное время открывает новые возможности, но нужно не забывать об увеличении доли облигаций в своем портфеле.
С начала 2023 года рынок показывает уверенный рост и наиболее прибыльным инструментом можно назвать акции. Девальвация рубля, кризис западной банковской системы и блокировки активов — все это выступает в пользу покупки бумаг отечественных эмитентов. Акции лучше всего защищают от обесценивания локальной валюты. Поэтому лучшие инвестиции в 2023-м будут связаны с эмитентами из следующих отраслей: IT, транспорт, ритейл, нефтегаз, финансы.
Приумножить капитал, создать подушку безопасности или просто приобщиться к инвестициям в 2024 году — ваши цели могут быть любыми. Главное в своей деятельности руководствоваться следующими пунктами:
«Атланты» – закрытый бизнес-клуб для предпринимателей с оборотом от 60 млн рублей в год и топ-менеджеров крупных компаний. Заполните форму, чтобы записаться на презентацию.