Инвестиционный портфель в 2025 году

Диверсификация дохода – инструмент, который позволяет грамотно распределить финансы и избежать риска. Инвестиционный портфель является одним из рычагов – его используют для того, чтобы вложить деньги, сохранить их и, как минимум, уберечь от инфляции. О том, как правильно его собрать, – в нашем сегодняшнем материале. 

Что такое инвестиционный портфель 

Совокупность разнообразных активов, которые собирают для того, чтобы получать доход. Что может включать портфель: 

• Акции;

• Облигации;

• Недвижимость;

• Фонды;

• Иные активы. 

Если вы пока не приступали к формированию инвестиционного портфеля, то советуем прочитать наш материал о том, как начать инвестировать. В статье мы дали пошаговую инструкцию, составленную таким образом, что поймёт даже начинающий инвестор. 

Почему инвестирование – это важно, и многие говорят об этом инструменте последние несколько лет в нашей стране?

1. Диверсификация рисков. Если вы распределяете деньги между разными вариантами вложений, возможность их потерять в один миг существенно ниже; 

2. Защита от инфляции. Инвестиция в разные активы позволяет уберечь деньги от волатильности рынка и, как минимум, не обесценить их; 

3. Оптимизация доходности. Выбор более консервативных акций в перспективе может принести хорошую прибыль.

Более того, наличие подобного портфеля даёт возможность не только ставить долгосрочные цели, включая пенсионные накопления, но также управлять своими эмоциями – часто успех инвестирования связан с тем, насколько инвестор умеет справляться со своими мыслями и чувствами. 

Виды инвестиционных портфелей 

Одним из основных критериев распределения по типам является степень риска, связанная с вложениями. 

Так, портфели делятся на:

1. Консервативные. Ориентирован на минимизацию рисков и сохранение капитала. Как правило, речь идёт об облигациях, депозитах, акциях компаний, которые имеют высокую доходность и стабильную репутацию. Идеально подходит для тех предпринимателей, которые не хотят рисковать своими вложениями. 

2. Умеренного роста. Акции организаций различной капитализации, облигации, иные финансовые инструменты. Он даёт возможность получать умеренную прибыль. 

3. Агрессивные. В данном случае инвестор максимально участвует в рисковых активах: акции роста, высокодоходные инвестиции. Вероятность потери денег велика, но и большой прибыли – тоже.

Помимо указанных вариантов, существует и другие виды инвестиционных портфелей:

Сбалансированный: сочетает активы всех классов (акции, облигации, недвижимость) для достижения сбалансированного соотношения риска и доходности.

Социально-ответственный (SRI): включает компании, которые соответствуют определенным этическим или устойчивым стандартам.

Дивидендный: сосредоточен на инвестициях в акции фирм, выплачивающих высокие дивиденды, что обеспечивает стабильный денежный поток.

Выбор зависит от горизонта планирования, толерантности к рискам и индивидуальных целей. Инвестиционная стратегия позволит выбрать инструменты для управления средствами. Прежде чем начать вкладывать деньги, важно понять, чего вы хотите достичь:

• Пенсионных накоплений;

• Пассивного дохода;

• Возможности приобрести желаемую вещь;

И так далее.

Структура инвестиционного портфеля 

К основным элементам относятся:

1. Акции. Ценные бумаги, дающие право на долю в компании. Они бывают высокорискованными и сильно зависят от внешних обстоятельств. Прежде чем вкладывать в них деньги, важно изучить фирму, её долговые обязательства, капитализацию и другие факторы.

2. Облигации. Так называют долговые ценные бумаги, которые выпускают государственные или частные компании для привлечения дополнительного финансирования. В зависимости от срока погашения могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Считаются более консервативным средством, как так обеспечивают стабильные выплаты владельцам. 

3. Недвижимость. Требует значительных вложений, в отличие от двух предыдущих вариантов. В перспективе даёт стабильную прибыль.

4. Фонды. Иными словами, покупка доли в корзине активов (паевые, биржевые фонды).

5. Альтернативные инвестиции. Это могут быть:

• Венчурный капитал;
• Криптовалюта;
• Хэдж-фонды. 

6. Депозит. При условии текущей ставки является одним из самых привлекательных вариантов, и многие предприниматели выбирают его.

7. Валюта. На данный момент возможность приобретать доллары/евро на биржах закрыта, поэтому вы можете или рассмотреть другие типы (юани), или приобретать наличку в банках. 

В январе 2025 портфель среднестатистического инвестора, по данным Мосбиржи, выглядел следующим образом: 

Источник Smart Lab  

Как составить инвестиционный портфель самостоятельно 

Перед вами – несколько этапов, которые помогут:

1. Определение финансовых целей

Первый шаг – чёткое понимание финансовых целей. Это могут быть краткосрочные цели (например, покупка автомобиля) или долгосрочные (например, накопление на пенсию). Или, возможно, вы хотите иметь пассивный доход в дальнейшем? Определите, сколько денег вам нужно, когда вы планируете их использовать и каковы ваши ожидания по доходности инвестиционного портфеля..

2. Оценка толерантности к риску

Каждый инвестор имеет разный уровень. Честно оцените свою толерантность к риску инвестиционного портфеля, учитывая такие факторы, как возраст, финансовое положение, инвестиционный опыт и личные предпочтения. Это поможет вам понять, какой тип инвестиций (консервативные, умеренные или агрессивные) вам подходит.

3. Выбор временного горизонта

Посчитайте, на какой срок вы планируете инвестировать. Долгосрочные вложения могут позволить вам принимать более высокие риски, в то время как краткосрочные требуют более консервативного подхода. Временной горизонт также влияет на выбор активов и стратегий.

4. Диверсификация 

Создайте сбалансированный набор, включающий различные классы активов (акции, облигации, недвижимость и прочие). Это поможет снизить вероятность потерь, так как разные активы могут вести себя по-разному в различных рыночных условиях.

5. Выбор конкретных инвестиций

Это могут быть отдельные акции, облигации, фонды или другие инструменты. Исследуйте компании, фонды и другие активы, чтобы сделать обоснованный выбор.

6. Мониторинг и ребалансировка

После создания портфеля важно регулярно его мониторить и при необходимости проводить ребалансировку. Это означает, что вы должны следить за изменениями в рыночной стоимости активов и корректировать состав, чтобы поддерживать желаемое соотношение риска и доходности.

7. Оценка и корректировка стратегии

Периодически пересматривайте свои финансовые цели, толерантность к материальным угрозам и временной диапазон. Если ваши обстоятельства изменятся, возможно, вам потребуется скорректировать свою инвестиционную стратегию и состав портфеля.

Частые ошибки при составлении инвестиционного портфеля 

1. Недооценка рисков

Многие инвесторы не учитывают все возможные угрозы, связанные с инвестициями. Это может привести к чрезмерной концентрации на высокодоходных активах без должного анализа их волатильности и потенциальных потерь. 

2. Неправильный прогноз будущей доходности

Инвесторы иногда основывают свои решения на слишком оптимистичных предположениях доходности. Это может привести к завышенным ожиданиям и, как следствие, разочарованию, если фактические результаты окажутся ниже. Реалистичный подход к оценке доходности поможет избежать таких ситуаций.

3. Отсутствие диверсификации

Инвесторы, которые не распределяют свои вложения, подвергают себя большей опасности. 

4. Эмоциональные решения

Инвестирование может вызывать сильные эмоции, такие как страх и жадность. Эмоциональные решения, такие как продажа активов в панике или покупка на пике, могут привести к значительным потерям. Важно придерживаться заранее разработанной стратегии и избегать импульсивных действий.

5. Игнорирование временного горизонта

Некоторые люди не учитывают то, сколько времени они планируют вкладывать финансы. Долгосрочные инвестиции могут позволить принимать более высокие риски, в то время как краткосрочные требуют более консервативного принципа. Если не принимать это во внимание, то инвестирование может быть неэффективным. 

6. Пренебрежение мониторингом и ребалансировкой

После создания портфеля важно регулярно его пересматривать и при необходимости проводить ребалансировку. 

7. Неправильное понимание инвестиционных инструментов

Некоторые инвесторы могут не полностью понимать, как работают определенные инструменты, такие как фонды или производные финансовые инструменты. Это может привести к неправильным решениям и потерям. 

Главное 

Что выбрать: коммерческую недвижимость, вклады под 22% или ОФЗ? Всё зависит от ваших ожиданий и стратегического плана. Очень важно, чтобы вы:

1. Ставили перед собой цели и выбирали инструменты в соответствии с ними. Только так можно построить адекватную концепцию инвестирования. 

2. Диверсифицировали вложения. Принцип «Не складывать яйца в одну корзину» работает здесь как нельзя лучше. 

В «Атлантах» у нас есть несколько форматов мероприятий, на которых обсуждаются такие тематики. Например: 

• Pitch Day — поиск проектов под инвестиции или знакомство с вашими идеями, для реализации которых требуется привлечение сторонних средств 

• Мастер-классы — обсуждение насущных тем, пример: «Личный фонд как способ планирования успешного и счастливого будущего вашей семьи» 

Если вы хотите погрузиться в нашу атмосферу, узнать актуальные тенденции и пополнить свой социальный капитал, то оформляйте гостевой месяц. Без оплаты, но с верификацией.