Куда инвестировать в 2025

Обзор 2024 года и прогнозы на следующий 

Рост экономики России в 2024-м составил 3,9% — так сообщает Президент РФ. Несмотря на санкции, внешнеполитическое и экономическое давление, многим компаниям удалось не только выстоять, но и вырасти. Происходит наращивание аграрного, промышленного, финансового потенциала страны. 

Наибольший рост показали следующие отрасли:

• Машиностроение (20%) 
• Обрабатывающая (8,1%) 
• Индустриальная (4,5%)

При этом происходит существенная конкурентная борьба за сотрудников: уровень безработицы остаётся рекордно низким, и работники соглашаются только на наиболее выгодные условия. 

Благодаря увеличению ставки также повысились проценты по вкладам: многие россияне теперь предпочитают держать деньги на счёте вместо того, чтобы вкладывать их в бизнес или недвижимость. Впрочем, в сентябре был отмечен «бум» по покупкам автомобилей — это связано с увеличением пошлинного сбора, который произошёл 1 октября. 

Базовый прогноз по инфляции был представлен Центробанком, и выглядит он следующим образом: 

 

Источник: cbr.ru

Во что инвестировать в 2025 году

Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы. Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций в 2025 году включает также 3 бонусных направления, которые готовы «выстрелить» в наступающем периоде. 

1. Драгоценные металлы 

Считаются максимально консервативным способом вложения средств. Золотые слитки позволяют защитить накопления от инфляции. Однако получить прибыль можно лишь на длинной дистанции от 10 лет. Обусловлено это спредом — так называется разница между ценами продажи и покупки. Если купить слиток и через месяц вернуть его в банк, то можно потерять четверть своих накоплений. Поэтому слитки предназначены для длительного хранения, при этом царапины и повреждения обесценивают их. Сейчас есть более продвинутые инструменты: металлические счета, фьючерсы, фонды, акции золотодобытчиков, биржевое золото или криптовалюты с золотым обеспечением.

Плюсы:

• защита от обесценивания денег;
• металлы плавно растут в цене;
• множество инструментов.

Минусы:

• долгосрочный инструмент;
• сложности с хранением слитков;
• для профессиональных инвесторов.

2. Недвижимость 

Ставка по ипотеке — 30% — таково реальное положение дел на рынке. Конечно, желающих брать недвижимость по завышенным ценам и переплачивать за неё двойную или даже тройную стоимость, мало. Хотя по-прежнему сохраняются льготные предложения (например, семейная ипотека, сельская, дальневосточная, IT) — подробности на картинке: 

Источник: спроси.дом.рф

Также ко льготному варианту относится военная ипотека — ставка по ней составляет 15,9%. 

Несмотря на рост процентов, есть и хорошие новости — стоимость самих квартир снизилась. Поэтому сейчас можно найти отличный вариант по более интересной цене, что может быть привлекательным для тех, кто планирует брать за наличку. 

Плюсы:

• долгосрочная инвестиция;
• можно оставить детям;
• на рынке есть интересные предложения по адекватной цене.

Минусы:

• высокая ставка по ипотеке;
• возможно обрушение рынка как в 2008 году;
• сделка по завышенной цене может лишить прибыли.

3. Криптовалюта 

После избрания Трампа биткоин показал феноменальный рост: буквально за несколько дней его стоимость поднялась на 20 000$  — с 70 до 90! Некоторые экономисты утверждают, что к концу года его цена будет около 125 000$. Уверены, на этом моменте многие испытывают FOMO, ведь если бы вы купили биток в 2010-м за 2 цента, то смогли бы увеличить своё вложение в 450 тысяч раз! 

Впрочем, не спешите огорчаться. Эксперты называют ещё несколько фаворитов, в которые можно инвестировать и ожидать роста в 2025-м году и далее:

• Dogecoin;
• Solana;
• Shiba Inu;
• XRP;
• Ethereum.

Плюсы:

• высокая доходность и минимальный порог входа;
• монеты можно добывать самостоятельно;
• надвигается очередное бычье ралли.

Минусы:

• высокая волатильность активов, невероятные риски;
• крупные биржи продолжают блокировать доступ россиянам;
• большая зависимость от внешнеполитических факторов.

4. Облигации федерального займа 

ОФЗ — это долгосрочный инструмент для инвестирования, который позволяет иметь стабильную прибыль на протяжении длительного времени. По своей сути облигации федерального займа — деньги, которые человек даёт взаймы государству, а сам получает регулярные выплаты под конкретный % или плавающий (в зависимости от условий). 

На данный момент ОФЗ являются не менее привлекательным вариантом вложений, чем вклады — средняя доходность по ним составляет 18,5%. Эта цифра зависит от размера ключевой ставки. 

ОФЗ с коротким сроком вложений дают более интересную доходность по сравнению со вкладами или долгосрочными вариантами. По мнению экспертов, именно этот вариант стоит выбирать в условиях нестабильной рыночной экономики, так как в перспективе среднесрочные или длинные ОФЗ могут быть сопряжены с рисками отрицательной переоценки. 

Плюсы:

• спекулянты-нерезиденты покинули рынок, он стал более стабильным;
• объём рынка будет расти вплоть до 2026 года.

Минусы:

• чувствительность к инфляции и ключевой ставке, которые могут спонтанно меняться;
• усиленный интерес инвесторов способен привести к опережающему снижению доходности.

5. Акции 

В октябре произошло третье, рекордное повышение ключевой ставки за год – до 21%. 

 

Источник: rbc.ru 

На фоне происходящего индекс Мосбиржи опустился ниже 2600, акции большинства компаний сильно упали в цене, некоторые из них – на 50-70%. Эксперты прогнозируют, что на декабрьском заседании ставку повысят до 23%, что негативно скажется на инвестиционном рынке РФ. В моменте такое положение дел даст более низкую стоимость акций, чем ожидается, а диапазон Мосбиржи упадёт до 2400. 

Тем не менее, некоторые экономисты говорят, что уже в 2025-м мы увидим положительную динамику: инфляция замедлится до 5,5%, а ставка уменьшится до 17%. В этом случае стоит ожидать оживления рынка инвестиций, дивидендных выплат и приятной доходности. По словам экспертов, сейчас имеет смысл приобретать акции компаний-мастодонтов, так как в дальнейшем они принесут хорошую прибыль – здесь действует правило покупки «на лоях». 

Плюсы:

• отдельные бумаги будут существенно опережать индекс;
• акции фундаментальных компаний будут расти в долгосрочной перспективе. 

Минусы:

• инфляция и высокая ключевая ставка делают акции менее привлекательными;
• прогнозы могут измениться в любой момент (как это обычно бывает в России);
• достаточно сложно выявлять перспективные российские бизнесы, готовящиеся к IPO.

6. Валюты 

В 2024-м евро и доллары продемонстрировали невероятный скачок: например, в январе цена 1$ была равна 90,4₽, а в декабре – 107,13₽. Некоторые аналитики говорят, что улучшений ждать не приходится: существует вероятность увеличения стоимости до 150 рублей. 

К причинам ослабления национальной валюты относятся: 

• Высокая инфляция;
• Проблемы с расчётами между странами;
• Новые санкции (в частности, против банков – например, Газпромбанка). 

Большинство аналитиков сходятся во мнении, что вряд ли цена доллара будет ниже 100 рублей. Вложения в валюту – хороший способ сохранить деньги, и особенно это актуально, если вы часто бываете за границей. 

Плюсы:

• волатильность рубля играет на руку спекулянтам;
• интерес россиян к валютам не падает, они заняты созданием подушки безопасности;
• в 2025-м рубль будет слабеть, что позволит держателям валюты извлечь прибыль.

Минусы:

• непредсказуемость действий регулятора, который зачастую удерживает курс искусственно;
• доллар и евро признаны токсичными, поэтому россияне платят увеличенные комиссии при заключении сделок с валютой;
• на фоне увеличения ключевой ставки доходность по вкладам способна нивелировать интерес к валютам.

7. Пенсионный план

Это долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно состоит из двух компонентов — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование ваших средств. Таким образом, одна пенсия будет начисляться государством, а вторая — НПФ, банком или иной коммерческой структурой. Вариант оптимален для тех, у кого уже есть всё необходимое. Достаточно произвести первый платёж, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы показывают приемлемую доходность, которую можно предварительно просчитать на калькуляторе сайта НПФ.

Плюсы:

• сфера под контролем государства;
• получение единоразовой выплаты при выходе на пенсию;
• переход инвестиций по наследству;
• широкая сеть агентств.

Минусы:

• при банкротстве НПФ деньги можно потерять;
• нет гарантии инвестиционной доходности.

8. Страховые инвестиционные программы 

К ним можно отнести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Клиент страховой компании заключает договор на длительный срок. Обычно он составляет от 15 до 30 лет. Если в течение срока действия договора произойдет страховой случай, то вы или родственники получите выплату. Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся к пенсии (иногда даже с процентами). С ИСЖ и НСЖ можно не только сэкономить на страховании, но ещё и подзаработать.

Плюсы:

• можно получить налоговый вычет в размере 13% от взноса;
• средства на спец. счете не подлежат разделу при разводе, а также арестам и взысканиям;
• сумма выплаты не подлежит налогообложению (за исключением дохода от инвестиций).

Минусы:

• если страховая потеряет лицензию, то вы утратите средства;
• доходность ничем не гарантирована.

9. Венчурные инвестиции в стартапы 

Венчурный рынок перенёс сложные времена в 2021-2023 гг. – как в России, так и на мировой арене. Однако в 2024-м объём инвестиций в стартапы вновь стал расти. Так, например, в первом полугодии количество вложений в российский рынок увеличилось на 31% и составило 46 млн долларов. Средний чек инвестиций – $600 000. Частные инвесторы диверсифицируют свой портфель, предпочитая вкладываться в молодые бизнесы на посевной стадии – это позволяет им распределить финансовые риски. 

К наиболее интересным и перспективным вариантам относят следующие отрасли: 

• Нейросети/ИИ;
• Medtech;
• IT-сфера;
• Информационная безопасность;
• Автоматизация производств;
• Логистика;
• Энергетика. 

Плюсы:

• высокая потенциальная прибыль;
• в России государство из-за слабого интереса к стартапам возвращает до 50% инвестиций с гарантией;
• спад является общемировым трендом и отрасль начинает восстановление.

Минусы:

• проект может «не взлететь»;
• необходимо разбираться в стартапах и технике;
• нет гарантий возврата вложенной суммы.

10. Классический бизнес или 3ПИФ, связанные с бизнесом 

В первом полугодии обороты субъектов малого и среднего бизнеса выросли на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому можно вложить деньги в традиционный бизнес. Запустить дело можно самостоятельно или купить долю в уже существующем предприятии. Если заниматься бизнесом нет желания, то подойдут ЗПИФ, связанные с бизнесом. Покупая пай в закрытом фонде, лицо получает право на выплаты, соизмеримые его вложениям. Управляющая компания вкладывает средства в бизнес или коммерческую недвижимость, а держатели паев получают неплохую доходность.

Плюсы:

• доходы предпринимателей растут;
• запуск бизнеса стал проще;
• ЗПИФ также будет неплохим инструментом.

Минусы:

• бизнес считается рискованным занятием;
• высокий порог входа;
• на начальных этапах бизнес отнимает все личное время.

11. Инвестиции в образование 

В 2025 году инвестиции в образование становятся ключевым инструментом роста и конкурентоспособности для крупных предпринимателей. Плюсы таких вложений очевидны: повышение квалификации сотрудников ведет к росту производительности, инновациям и улучшению качества сервисов. Образованные команды могут быстрее адаптироваться к изменяющимся условиям рынка и внедрять новые технологии, что дает значительное преимущество в условиях жесткой конкуренции.

Однако вложения в образование имеют и свои минусы. Во-первых, это значительные финансовые затраты, которые могут не оправдать себя в краткосрочной перспективе. Во-вторых, выбор неправильной образовательной программы может привести к потере времени и ресурсов. Важно проводить тщательный анализ потребностей бизнеса и рынка перед тем, как инвестировать в потенциал своих сотрудников.

Наиболее перспективные направления для инвестиций в образование включают цифровые технологии, аналитические навыки и управление проектами. Специалисты в этих областях востребованы, и согласно данным за 2024 год, 67% компаний отметили нехватку квалифицированных кадров, способных работать с современными технологиями. Улучшение предложений по обучению и адаптация образовательных программ под реальные бизнес-задачи обоих этих направлений смогут значительно повысить эффективность работы и стабильность бизнеса в будущем.

12. Виртуальная и дополненная реальность 

В 2025 году инвестиции в виртуальную (VR) и дополненную реальность (AR) становятся ключевыми для крупных предпринимателей, стремящихся оставаться на передовой технологий. Плюсы таких вложений включают возможность создания уникального клиентского опыта, который увеличивает вовлеченность и лояльность. VR и AR могут значительно улучшить процесс обучения сотрудников и оптимизировать операции, что приводит к повышению продуктивности.

Однако существуют и минусы: высокая стоимость разработки и внедрения, а также необходимость технической поддержки и обучения. Не все бизнесы готовы к быстрому переходу на эти технологии, что может стать препятствием.

Среди самых перспективных направлений VR и AR в 2025 году выделяются области розничной торговли, медицины и обучения. Например, AR может революционизировать шопинг, позволяя покупателям примерять товары виртуально, а VR используется для создания иммерсивных учебных программ. Инвестиции в эти технологии не только соответствуют современным трендам, но и помогают компаниям выделиться на фоне конкурентов.

13. Искусственный интеллект и машинное обучение

Появление чат-бота ChatGPT по значимости сравнивают с появлением iPhone в 2007 году. Сейчас венчурные инвесторы делают ставки на ИИ-технологии, несмотря на этап коррекции рынка. Технологии кратно повышают производительность труда и являются ключом к избавлению от упадка в мировой экономике. Беспилотники, испытание лекарств, торговля, управление социумом, производство и услуги — машинное обучении и искусственный интеллект востребованы всегда. Мировые темпы роста отрасли превышают 40% в год и Россия также движется в заданном векторе.

Плюсы:

• ИИ — общемировой тренд, находящийся на пике технологичности;
• Сбер, Газпром, ВТБ, Яндекс — в стране много крупных корпораций, продвигающих ИИ-отрасль, что оказывает на нее положительное влияние;
• высокая заинтересованность государства в развитии ИИ и машинного обучения.

Минусы:

• при общении с ИИ быстро проявляется неестественность технологии, иногда инвесторы со скепсисом относятся к будущему подобных технологий;
• в российской консервативной среде ИИ получает мощный отпор как нежелательная технология;
• фундаментально ИИ напоминает большой калькулятор, ускоряющийся за счет увеличения вычислительных мощностей, существующие технологии примитивны, быстро устаревают и могут кануть в лету при переходе на новые решения.

Как начать инвестировать?

У начинающего инвестора в голове должен быть четкий алгоритм. Без этого инвестиции принесут лишь убытки. Сначала стоит запомнить, что инвестиции сопряжены с высокими рисками. Акции могут рухнуть в цене, а бизнес может прогореть. Никто не застрахован от финансового краха. С другой стороны, под лежачий камень вода не течет. Если вы не начнете сейчас, то рискуете в будущем остаться без средств на реализацию мечты. Вот что необходимо запомнить новичкам:

1. Конкретизируйте цели, чтобы понять для чего вам нужны деньги. Копить можно на отдых, машину или квартиру. Начинайте с малых целей и постепенно устанавливайте более глобальные.

2. Установите горизонты инвестирования. Каждая цель должна быть выполнена в определенный срок. Планирование бывает краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным.

3. Сохраняйте спокойствие. Инвестор должен трезво оценивать свои возможности, поэтому лишние эмоции стоит отключить. Только после этого можно двигаться дальше.

4. Не кладите все яйца в одну корзину. Это означает, что риски нужно диверсифицировать. Если вы купите на все деньги биткоин, то через два года осознаете, что покупали криптовалюту на пике цены и сейчас он дешевле в несколько раз. Покупайте акции, ОФЗ, криптовалюты и другие активы — диверсифицируйте свой портфель.

5. Начните с малого. Многие уверены, что сложнее всего начать что-то делать. Отключите разум и эмоции. Выделите несколько тысяч рублей на первые покупки. Приобретите серебряную монету в банке, немного криптовалюты или пару акций. Так вы начнете осваивать основные инструменты и сможете втянуться в инвестиционную деятельность.

6. Инвестируйте лишь 10% от своего ежемесячного дохода. Не нужно бросаться в омут с головой и вкладывать сразу все средства, оставляя семью без средств к существованию. Начинать нужно планомерно, делая небольшие, но регулярные покупки.

Главные выводы 

Приумножить капитал, создать подушку безопасности или просто приобщиться к инвестициям в 2025 году — ваши цели могут быть любыми. Главное в своей деятельности руководствоваться следующими пунктами:

1. Начать можно с минимальной суммы и без серьезного стартового капитала.
2. Не нужно вкладывать все деньги в один актив и вести себя эмоционально.
3. Даже на падающем рынке можно заработать, кризис всегда открывает новые возможности для хорошего заработка.
4. В условиях санкций и геополитической нестабильности есть десяток прозрачных вариантов для инвестирования своих средств.
5. Устанавливайте цели и сроки исполнения. Лучше неидеальный план, чем его полное отсутствие.
6. Диверсифицируйте свой портфель и помните, что инвестиции сопряжены с высокими рисками.

Если вас заинтересовала тема инвестиций/пассивного дохода и вы хотите изучить её глубже, предлагаем вам скачать наш гайд – «Инвестиции в России: гид». Эксперты в области финансирования разобрали: 

• Как привлечь финансы в свой бизнес со стороны инвесторов; 
• Во что инвестировать в 2025-м году;
• Какие сектора промышленности наиболее перспективны;
• Как защитить свои финансы в условиях политической и экономической нестабильности. 

Гид готов по ссылке – переходите и забирайте.